Проблема в масштабах страны
Телефонное мошенничество стало настоящим бичом современности. Даже технически подкованные и образованные люди регулярно попадаются на уловки злоумышленников. Когда с карты исчезают кровно заработанные деньги, а правоохранительные органы лишь разводят руками, у граждан закономерно возникает вопрос: почему государство не может защитить их? Это свидетельствует о его слабости, равнодушии или о том, что мошенники стали сильнее системы?
Подобные массовые вопросы создают серьёзный социальный дискомфорт для любой власти. Прямое решение — найти и строго наказать всех преступников — на практике почти невыполнимо. Хотя полиция периодически ликвидирует подпольные колл-центры как в России, так и за рубежом, до полной победы над «звонящими» ещё очень далеко. Это означает, что проблема будет продолжать накалять обстановку в обществе.
Круговая порука ответственности
В поисках выхода из тупика имеет смысл обратиться к международному опыту. Он показывает, что бремя ответственности за безопасность средств клиентов можно эффективно переложить на финансовые институты — банки. Как сообщает издание «Эксперт», только за прошлый год в России было зафиксировано 773 тысячи незаконных операций, в результате которых мошенники похитили у граждан почти 10 миллиардов рублей.
При этом банки возместили пострадавшим лишь около 11% украденных сумм. Позиция кредитных организаций проста: в большинстве случаев виноваты сами клиенты, проявившие неосторожность. Таким образом, формируется замкнутый круг безответственности: банки винят клиентов и операторов связи, те, в свою очередь, снимают с себя всякие обязательства, а полиция ссылается на сложности в поимке преступников, часто находящихся за границей.
Клиент как крайнее звено
В этой ситуации главным пострадавшим и обвиняемым одновременно оказывается обычный человек. Штаты опытных банковских юристов успешно доказывают, что клиент сам нарушил правила безопасности. В ход идут самые разные аргументы: от использования нелицензионного программного обеспечения на компьютере до самого факта разговора с мошенником по телефону.
При этом существуют многочисленные случаи, когда люди вообще не сообщали никаких данных, но деньги всё равно исчезали со счетов. На форумах пострадавшие недоумевают: почему банк не среагировал на подозрительные действия, например, на отвязку телефонного номера от счета без ведома владельца? Даже простейшие алгоритмы могли бы заметить такие аномалии. Кроме того, банки часто устанавливают чрезмерно жёсткие и неудобные для клиентов правила, например, требующие сообщить о мошенничестве в течение 24 часов, тогда как в США на это отводится 60 дней.
Мировой опыт: ответственность на банках
Разорвать этот порочный круг может только решительная позиция регулятора. По этому пути уже давно идут в США и Великобритании. Там действует простое и справедливое правило: если клиент не передавал физически свою карту мошенникам и заявил о краже в установленный срок (в США — 60 дней), то вся ответственность за сохранность средств ложится на банк. В Великобритании клиент может легко отменить подозрительную транзакцию и быстро вернуть деньги.
Небольшое уточнение: несмотря на сложности, правоохранительные органы работают и за пределами России. Есть публикации о ликвидации колл-центров и на Украине, что говорит о международном сотрудничестве в этой сфере, хотя, возможно, такие случаи пока единичны.
Российская перспектива: возможный сценарий
Применение американского подхода в России — перекладывание основной ответственности на банки — могло бы значительно снизить социальное напряжение. Конечно, финансовые институты будут сопротивляться, но в политическом плане выбор очевиден: депутаты, особенно в преддверии выборов, с большей вероятностью встанут на сторону миллионов избирателей, а не банкиров.
Здесь важно понимать, «кому больнее». Для обычного человека потеря трёх зарплат — это катастрофа. Для крупного банка направление даже 3% квартальной выручки на компенсации — это управляемая операционная потеря, которая, к тому же, заставит его кардинально усилить свои системы безопасности, что в итоге резко сократит число успешных мошенничеств.
Базовый оптимистичный сценарий выглядит так: депутаты примут закон, обязывающий банки компенсировать клиентам убытки от телефонного мошенничества. Банкиры попытаются ослабить закон поправками, но в конечном счёте примут новые правила. Это сделает жизнь в стране безопаснее. Однако возможен и иной исход, если сопротивление финансового лобби окажется слишком сильным, и реформа будет отложена или «выхолощена».
Больше интересных статей здесь: Гаджеты.
Источник статьи: Как справиться со звонящими.